そもそもNISAとは？
ちまたで新NISA（ニーサ）という言葉を耳にする機会が増えてきました。なんとなく税制面で優遇される措置ということは知っていましたが、正直、詳しくは知りませんでした。２０２４年から「さらにお得な仕組みになる」ということなので、この機会に僕も先日、口座を作ってみました。
そもそもNISAとはなんなのか？
簡単に言えば、「株や投資信託などで儲けたお金にたいして、税金が免除される」制度です。普通であれば、株や投資信託で儲けたお金には、会社のお給料と同じく税金がかかります。その割合は約２０％です。例えば株で５０万円の利益が上がった場合１０万円ほどが税金に持っていかれます。ですが、NISA口座で株を運用した場合、この１０万円を支払わなくて済むという仕組みです。これは確かにお得です。NISAのメリットを享受するには、専用の口座を証券会社、銀行、あるいはゆうちょで作ります。
で、２０２４年から何が新しくなるかというと、この「税金を払わなくなくていい」仕組みが、これまで最長２０年という期限付きだったのが、「無期限」になったんです。株や投資信託で儲ける利益にたいして、恒久的にずっと税金がかからないことになったんです。すごいですね。
ただ、投資できる金額には上限が設けられています。新NISAの場合は合計で１８００万円までです。つまり、「１０００万や２０００万などはポケットマネーだよ」という大金持ちの人にはあまり関係がない話で、「月に数万円〜１０万円でもお小遣いや家計の足しになれば」と思えるようなサラリーマンや自営業の方々にとって最もメリットがあるといえます。さらに運用の仕方次第では、将来、大きな資産を形成することも可能である点は見逃せません。
注意する点もあります
「税金が免除されるなんで素晴らしい！」と思いますよね。確かにそうです。ですが、注意しなければならないのは、NISAは預金ではなく「投資」だということです。つまり、NISA口座を開設して、株や投資信託を購入しても、その後、株価や投資信託の価格が下がった場合、資産が目減りする可能性があるということです。
ご存知のように、常に上り続ける株なんてありません。景気や会社の業績に左右されて上がったり下がったりを繰り返します。投資である以上、そうしたリスクがあることを知っておくべきでしょう。
じゃあ、なぜ話題になるの？
では、なぜ世間で話題になっているのか？
結論からいうと、投資信託の長期運用では「儲かる」可能性が高いからです。投資信託とはファンドともいわれ、投資の専門家がいろんな株や債券を組み合わせて作る金融商品を扱います。複数の要素を組み合わせることで負けるリスクを小さく抑え、運用して得られた利益を投資家に分配します。経済学者らの研究では、長期的に投資信託を運用すれば最終的に資産はほぼ確実にプラスになることが明らかにされています。
そして近年、その投資信託で特に注目されているのが、好景気が続くアメリカの上位企業５００社を対象にした株価指数である「S&P５００」に連動するように作られた金融商品です。S&P５００は今のところ世界最強といわれ、GAFAMなどのIT関連、テスラ、エクソン・モービルなど、世界的にも規模が大きいアメリカの優良企業５００社を対象としています。
日本や中国と違いアメリカは今後も人口が増え続け、多少の変動はあるものの経済は安定的に発展を続けるだろうと評価されています。そうした見通しの中、S&P５００に連動する金融商品は比較的低リスク、かつリターンが見込めると考えられているのです。非常に大雑把ですが、そうした金融商品は年利５％程度を目安に説明されることが多いです。預金しておくよりも資産がコツコツ増えていきます。
ただし今後、アメリカ政府による対インフレ政策の反動で経済が失速して、株価に影響が出てくる可能性を指摘する声もあります。それを見越して、アメリカ企業をだけを対象にするのではなく、全世界の株価に連動した金融商品にシフトする投資家もいるようです。
つまり、新NISAが話題になっている背景として、世界一の経済大国アメリカの金融商品か、あるいは着実に安定成長を続ける全世界株に関連した金融商品のどちらかに投資をすれば、長期的に見て資産を高い確率で増やすことができる、という見通しがあるのです。
シミュレーションをしてみると
新NISAでは１年間に投資できる額は３６０万円です。上限の１８００万円に達するには最速で５年です。じっくり時間をかけて最終的に１８００万円を目指すのもいいと思いますが、シミュレーションでは最初の５年で１８００万円まで投資した方が計算上はより多くの資産が形成されます。年３６０万円ということは月３０万なので、僕のようなサラリーマンの収入では非現実的ですが・・・
以下、あくまでシミュレーションとして計算をしてみました。
年利５％で年３６０万の満額投資を続けた場合、投資が終わる５年後には合計１８００万の投資で資産は１９８９万に膨れます。その後もそのままにしておいた場合、１０年後には２５３８万、２５年後には５２７７万、４０年後には１億９７１万と億万長者に。
ただ４０年後に世界はどうなっているかわかりません。株価が暴落してシミュレーション通りになっていないかもしれませんね。ちなみに年利７％で計算すると、４０年後には２億１５６６万です。参考までにS&P５００の過去３０年間の平均年利は約１０％です。さまざまなイノベーションが生み出されてきたアメリカならではの数字ですが、これを見ると７％は決して非現実的な数字ではないと思います。
次に少し角度を変えたお小遣いシミュレーションです。条件として年利５％の投資信託を運用するとします。
・パターン１
月に３万円のお小遣いを自動的にゲットできるようにするには？
→ひと月１０万の投資を６年間続ければ、それ以降は月３万円のお小遣いが手に入ります
・パターン２
月に５万円のお小遣いを自動的にゲットできるようにするには？
→ひと月１０万円の投資を１０年間続ければ、それ以降は月５万円のお小遣いが手に入ります
・パターン３
月に１０万円のお小遣いを自動的にゲットできるようにするには？
→かなり難しいです。投資信託ではなく高いリターンの株を探したとしても、リスクが高すぎます。
国はなぜNISAを推進するのか？
新NISAについてざっくりと話をしてきました。
僕らのメリットはやはり投資で得られたお金が非課税になるという点です。では、国はなぜNISAを推進するのでしょうか。非課税だと国に入るお金（税収）が減るはずです。
これには明確な理由があります。
NISAのお得な仕組みで国民の投資が促進されると、株価が上昇するからです。株価が上がれば日本経済が好転して生活がより豊かになります。結果的に国民の生活満足度が上がることが期待できるのです。
少額から始めればリスクも最小限なので新NISAはおすすめです。ちょっとでも儲かれば嬉しいし、さらに投資を勉強したくなります。世界を動かしているのは投資家と労働者です。少しでも投資家の目線でお金を見つめることで、ひょっとしたら大きく夢が膨らんで、労働者から投資家への転身のきっかけになるかもしれませんね。
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